ปี 2020 โควิดพิสูจน์ให้เห็นว่า ทุกคนสามารถตกงานหรือมีรายได้หายไปชั่วคราวได้ คนที่มีเงินสำรองฉุกเฉินอยู่รอดได้อย่างสงบ ส่วนคนที่ไม่มีต้องขายสินทรัพย์ในราคาต่ำสุดหรือเป็นหนี้
ทำไม 'ควรมีเงินเก็บ' ไม่พอ?
เงินสำรองฉุกเฉิน ≠ เงินออมทั่วไป มันคือชั้นป้องกันทางการเงินที่แยกออกมาโดยเฉพาะ ไม่ปะปนกับเงินลงทุน และต้องเข้าถึงได้ทันทีโดยไม่มีค่าปรับ
ควรมีเท่าไหร่?
- 3 เดือน: ขั้นต่ำสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีงานมั่นคง คู่สมรสช่วยแบกรับได้
- 6 เดือน: มาตรฐานที่นักการเงินส่วนใหญ่แนะนำ เพียงพอสำหรับคนส่วนใหญ่
- 12 เดือน: เหมาะกับฟรีแลนซ์ ผู้ประกอบการ หรือคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน
คำนวณจากรายจ่ายจำเป็น ไม่ใช่รายได้
รายจ่ายจำเป็น = ค่าบ้าน + ค่าอาหาร + ค่าเดินทาง + บิลต่างๆ + ยอดผ่อนขั้นต่ำ ไม่รวมค่ากินเลี้ยง ช้อปปิ้ง หรืองานอดิเรก ถ้ารายจ่ายจำเป็น 20,000 บาท/เดือน เงินสำรอง 6 เดือน = 120,000 บาท
เก็บไว้ที่ไหนดี?
บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
เช่น BKK Pay Savings, TTB Me, SCBEASY ดอกเบี้ย 1-1.5% ต่อปี เข้าถึงรายวัน
กองทุนตลาดเงิน (Money Market)
ผลตอบแทน 1.5-2% ต่อปี ถอนได้ภายใน T+1 ความเสี่ยงต่ำมาก
หุ้นหรือกองทุนหุ้น
ไม่เหมาะ! ราคาอาจตกพอดีตอนที่คุณต้องการเงิน
คริปโต
ไม่เหมาะ! ความผันผวนสูง ไม่ใช่ที่เก็บเงินฉุกเฉิน
เริ่มสะสมอย่างไรถ้ายังไม่มีเลย?
อย่าพยายามสะสมให้ครบทีเดียว ตั้งเป้าระยะสั้นก่อน เช่น 1 เดือน แล้วค่อยๆ เพิ่มเป็น 3 และ 6 เดือน ระหว่างนี้ยังลงทุนได้ แต่ควรเน้นเงินสำรองก่อนถ้ายังไม่มีเลยสักบาท