ธนาคารกำหนดยอดผ่อนขั้นต่ำ 5-10% เพื่อเหตุผลเดียว: ให้คุณจ่ายดอกเบี้ยให้นานที่สุด ยิ่งคุณจ่ายน้อย พวกเขายิ่งรวย
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงแค่ไหน?
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตในไทยอยู่ที่ 16-28% ต่อปี (ประกาศล่าสุดจาก ธปท. ปี 2565 ลดลงจาก 28% เหลือ 25% สำหรับบางกลุ่ม แต่บัตรทั่วไปยังสูง) เทียบกับ: ดอกเบี้ยเงินฝาก 1-1.5% และผลตอบแทนการลงทุน 7-10% ต่อปี นั่นแปลว่าหนี้บัตรเครดิตให้ผลตอบแทนลบสูงกว่าการลงทุนให้ผลตอบแทนบวก!
กรณีศึกษา: หนี้ 50,000 บาท ที่ 20% ต่อปี
จ่ายขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน:
→ ใช้เวลา 99 เดือน (8+ ปี!)
→ จ่ายดอกเบี้ยรวม 48,900 บาท
จ่าย 2,500 บาท/เดือน:
→ ใช้เวลา 25 เดือน (ลดลง 74 เดือน!)
→ จ่ายดอกเบี้ยรวมเพียง 11,800 บาท
เพิ่มเงินผ่อนเป็น 2.5 เท่า ประหยัดดอกเบี้ยได้ 76%!
2 กลยุทธ์ปลดหนี้หลายบัตร
Debt Avalanche (ปลดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน)
จ่ายขั้นต่ำทุกบัตร แล้วนำเงินที่เหลือโปะบัตรที่ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุดในระยะยาว
Debt Snowball (ปลดหนี้ก้อนเล็กก่อน)
จ่ายขั้นต่ำทุกบัตร แล้วโปะบัตรที่ยอดน้อยที่สุดก่อน ได้ Momentum ทางจิตใจ เห็นผลเร็วกว่า ทำให้ไม่ท้อแท้
วิธีลดดอกเบี้ยทันที
- สมัคร Personal Cash Loan หรือ สินเชื่อ Refinance ดอกเบี้ย 8-12% มาโปะบัตรเครดิต
- ติดต่อธนาคารขอ Restructure หนี้หากจ่ายไม่ไหว
- ใช้บัตร 0% installment สำหรับของที่จะซื้อ แทนการรูดพร้อมดอก
- หยุดรูดบัตรใหม่ระหว่างปลดหนี้เด็ดขาด
หลังปลดหนี้: สร้างระบบป้องกัน
บัตรเครดิตไม่ใช่สิ่งชั่วร้าย ถ้าใช้ถูกวิธี — ชำระยอดเต็มทุกเดือนก่อนครบกำหนด คุณไม่เสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว และยังได้ points หรือ cashback ฟรี กุญแจคือต้องไม่ใช้เงินที่ยังไม่มี